Jak kupić pierwsze mieszkanie przy niskich dochodach?
Pierwsze mieszkanie bez wkładu własnego - jak skorzystać z finansowania Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy?
Czy mieszkanie bez wkładu własnego jest dziś realne? Jeszcze niedawno odpowiedź brzmiała: bardzo trudno. Dziś, dzięki programowi Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy (RKM), zakup pierwszego mieszkania bez oszczędności na start stał się możliwy dla znacznie szerszej grupy osób.
Największą barierą przy kredycie hipotecznym przez lata był obowiązkowy wkład własny. W praktyce oznaczało to konieczność zgromadzenia kilkudziesięciu tysięcy złotych. Program RKM zmienił te zasady, umożliwiając finansowanie nawet 100% wartości nieruchomości.
Ztego artykułu dowiesz się:
-
na czym polega Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy i kto może z niego skorzystać,
-
przy jakich dochodach możliwy jest kredyt hipoteczny bez wkładu własnego,
-
jak przygotować się do procesu kredytowego, aby zwiększyć swoje szanse.
Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy - o co chodzi?
Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy to program rządowy, który umożliwia uzyskanie kredytu hipotecznego bez wkładu własnego. W praktyce oznacza to, że brak oszczędności nie musi przekreślać planów o zakupie pierwszego mieszkania z rynku pierwotnego lub wtórnego.
Warto jednak podkreślić, że RKM nie zwalnia z analizy zdolności kredytowej. Bank nadal sprawdza:
- wysokość i stabilność dochodów,
- formę zatrudnienia,
- historię kredytową,
- poziom innych zobowiązań finansowych.
Program eliminuje barierę wkładu własnego, ale nie oznacza automatycznej decyzji kredytowej. Kluczowe jest odpowiednie przygotowanie i dopasowanie oferty banku do indywidualnej sytuacji.
Obecnie Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy dostępny jest m.in. w bankach: PKO BP, PEKAO S.A., Alior Bank oraz Santander Bank.
Ile trzeba zarabiać, żeby kupić mieszkanie?
Jednym z najczęstszych pytań dotyczących programu RKM jest to, czy osoby zarabiające niewiele powyżej najniższej krajowej mogą uzyskać kredyt hipoteczny bez wkładu własnego.
Średnie dochody osób do 30. roku życia, bez zobowiązań finansowych, wynoszą obecnie około 4000 zł netto przy umowie o pracę lub około 5000 zł netto przy umowie zlecenie. Taki poziom dochodów – przy stabilnym zatrudnieniu i braku innych rat – w wielu przypadkach pozwala na uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej.
Przykładem może być mieszkanie o powierzchni 57,22 m² w inwestycji Symfonia Życia w Białymstoku, oferowane w cenie 481 000 zł. Lokal ten kwalifikuje się do finansowania w ramach Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego, co oznacza, że jego zakup można rozważać nawet bez zgromadzonego wkładu własnego.
Wbrew powszechnym przekonaniom, marzenie o własnym mieszkaniu nie jest dziś zarezerwowane wyłącznie dla osób z wysokimi dochodami. Nawet zarobki niewiele wyższe od najniższej krajowej - przy stabilnym zatrudnieniu i dobrze dobranym kredycie - mogą otworzyć drogę do zakupu pierwszego mieszkania.
- Często okazuje się, że osoby z umiarkowanymi dochodami mają realne możliwości kredytowe, jeśli ich sytuacja finansowa jest uporządkowana - mówi Anna Malinowska, doradca kredytowy współpracujący z Sokołowscy Nieruchomości. - Najważniejsze jest wcześniejsze sprawdzenie zdolności, porównanie ofert banków i wybór odpowiedniego mieszkania.
Jak zwiększyć szanse na kredyt hipoteczny bez wkładu własnego?
Jeśli planujesz skorzystać z Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego, warto:
- sprawdzić swoją historię w BIK,
- ograniczyć nieużywane limity i karty kredytowe,
- spłacić drobne zobowiązania ratalne,
- zadbać o stabilność zatrudnienia przed złożeniem wniosku,
- skonsultować swoją sytuację z doradcą kredytowym jeszcze przed podpisaniem umowy rezerwacyjnej.
Dobre przygotowanie potrafi znacząco zwiększyć prawdopodobieństwo pozytywnej decyzji banku.
Czy Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy to dobre rozwiązanie?
Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy to narzędzie, które realnie ułatwia zakup pierwszego mieszkania bez wkładu własnego. Nie powinien być jednak impulsywną decyzją. Kredyt hipoteczny to zobowiązanie na wiele lat, dlatego kierując się wyborem mieszkania, warto zaufać sprawdzonej na rynku firmie, która buduje w oparciu o doświadczenie, transparentne zasady i długofalową odpowiedzialność za jakość realizowanych inwestycji.
- Program RKM daje realną szansę wejścia na rynek nieruchomości osobom, które jeszcze kilka lat temu musiałyby długo odkładać na wkład własny do zakupu mieszkania – podkreśla Anna Malinowska. - Kluczowe jest jednak rozsądne podejście do finansowania. Wybór stabilnej oferty kredytowej sprawiają, że decyzja o własnym mieszkaniu staje się bezpieczna nie tylko dziś, ale również w perspektywie wielu kolejnych lat.
Wsparcie w procesie finansowania
W Sokołowscy Nieruchomości wspieramy klientów w przejściu przez cały proces finansowania w ramach Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego - od wstępnej analizy zdolności kredytowej, przez wybór banku, aż po finalizację umowy kredytowej.
To realnie skraca drogę do zakupu mieszkania i pozwala szybciej przejść od planów do konkretnej decyzji. Jeśli Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy wpisuje się w Twoją sytuację finansową, własne mieszkanie może być bliżej, niż myślisz.